Küçük Kasko Hasarı Hasarsızlık İndirimini Etkiler mi?

Kuzey Kıbrıs’ta park çizikleri, düşük hızlı tampon sürtmeleri ve kapı vurukları çoğunlukla küçük hasar olarak görülür.

Ancak hasarın fiziksel olarak küçük olması, kasko yenilemesinde hiçbir etkisinin bulunmayacağı anlamına gelmez. Hasarsızlık indiriminin etkilenip etkilenmeyeceği; poliçe şartlarına, hasarın nasıl sonuçlandırıldığına ve dosyada ödeme yapılıp yapılmadığına göre değerlendirilir.

Bu nedenle yalnızca onarım tutarına bakılarak kesin karar verilmez.

Hasarsızlık İndirimi Nedir?

Hasarsızlık indirimi, önceki sigorta dönemindeki hasar geçmişinin yeni dönem kasko primi değerlendirilirken dikkate alınmasıdır.

Araç belirli bir dönem boyunca hasarsız kullanılmışsa yenilemede olumlu bir fiyatlama basamağı oluşabilir. Poliçe döneminde ödemeli bir hasar dosyası meydana geldiğinde ise yeni dönem değerlendirmesi değişebilir.

Hasarsızlık indiriminin:

• Hangi oranda uygulandığı
• Kaç basamaktan oluştuğu
• Hangi hasarlardan etkilendiği
• Koruma şartı bulunup bulunmadığı

poliçe yapısına göre incelenir.

Küçük Hasar Her Zaman İndirimi Bozar mı?

Hayır. Ancak “küçük hasar indirimi kesinlikle bozmaz” demek de doğru değildir.

Belirleyici olan yalnızca çizik veya göçüğün büyüklüğü değildir. Dosyanın nasıl sonuçlandığı önemlidir.

Şu ihtimaller ayrı değerlendirilir:

• Hasar yalnızca bildirilmiş fakat ödeme yapılmamış olabilir.
• Hasar kasko kapsamında onarılmış olabilir.
• Zarar sorumlu karşı taraftan tahsil edilmiş olabilir.
• Poliçede hasarsızlık koruması bulunabilir.
• Hasar belirli bir özel hizmet kapsamında ele alınmış olabilir.
• Dosya teminat dışında kalmış olabilir.

Bu durumların yenileme üzerindeki etkisi aynı değildir.

Hasar Bildirimi ile Hasar Ödemesi Aynı Şey mi?

Hasarın sigorta şirketine bildirilmesi ile dosya sonucunda ödeme yapılması farklı aşamalardır.

Bildirim sonrasında:

1. Hasarın oluş biçimi incelenir.
2. Poliçe kapsamı kontrol edilir.
3. Onarım maliyeti belirlenir.
4. Karşı taraf ve sorumluluk durumu değerlendirilir.
5. Dosyanın ödeme veya onarım biçimi netleştirilir.

Dosya açılması tek başına her durumda aynı yenileme sonucunu doğurmaz. Dosyanın nasıl kapandığı ve sigorta şirketinin ödeme yapıp yapmadığı önem taşır.

Karşı Taraf Kusurluysa Ne Olur?

Park hâlindeki araca başka bir sürücünün çarptığı ve karşı tarafın tespit edildiği bir olayda, sorumluluk değerlendirmesi farklı ilerleyebilir.

Aracın kendi hasarı kasko üzerinden ele alınmış olsa bile daha sonra sorumlu tarafın trafik sigortasına yönelme veya yapılan ödemenin tahsili gündeme gelebilir.

Bu süreç, dosyanın yenileme değerlendirmesindeki etkisini değiştirebilir. Ancak karşı tarafın bulunması tek başına indirimin kesinlikle korunacağını garanti etmez.

Kusur, tahsilat ve dosya kapanış biçimi birlikte incelenir.

Çarpan Araç Bulunamazsa Ne Değişir?

Park hâlindeki araçta çizik veya göçük fark edildiğinde hasarı oluşturan kişi belirlenemeyebilir.

Bu durumda:

• Karşı aracın bilgisi bulunmaz.
• Trafik sigortasına yöneltilebilecek açık bir taraf olmayabilir.
• Aracın kendi fiziksel zararı kasko şartları çerçevesinde değerlendirilir.
• Ödeme yapılan dosya yenileme hesabında dikkate alınabilir.

Kamera kaydı, olay yeri fotoğrafı ve hasarın fark edildiği zaman aralığı dosyanın açıklığını artırır; ancak karşı tarafın bulunamadığı gerçeğini tek başına değiştirmez.

Hasarsızlık Koruması Ne Anlama Gelir?

Bazı poliçelerde belirli şartlarla hasarsızlık koruması bulunabilir.

Bu koruma, poliçe döneminde gerçekleşen her hasarın yenilemede hiçbir sonuç doğurmayacağı anlamına gelmez. Korumanın:

• Kaç hasar için geçerli olduğu
• Hangi hasar türlerini kapsadığı
• Hasar büyüklüğüne bağlı şartı bulunup bulunmadığı
• Aynı şirkette yenileme koşulu taşıyıp taşımadığı

poliçe metninden kontrol edilir.

Poliçede açıkça bulunmayan bir hasarsızlık koruması yalnızca “full kasko” ifadesinden çıkarılamaz.

Küçük Hasarı Kaskodan Yaptırmak Her Zaman Mantıklı mı?

Bu karar yalnızca hasar tutarı ile verilmez.

Değerlendirmede:

• Tahmini onarım bedeli
• Poliçedeki muafiyet
• Mevcut hasarsızlık basamağı
• Hasarsızlık koruması
• Hasarın büyüme ihtimali
• Sensör veya bağlantı hasarı bulunması
• Karşı tarafın tespit edilip edilmediği
• Yenileme dönemine kalan süre

birlikte ele alınır.

Dışarıdan küçük görünen tampon çizgisinin arkasında sensör yuvası veya bağlantı kırığı bulunabilir. Buna karşılık yalnız yüzeysel bir iz için açılan ödemeli dosyanın yenileme üzerindeki etkisi onarım bedeliyle karşılaştırılabilir.

Somut Kuzey Kıbrıs Senaryosu

Girne’de yol kenarında park edilen aracın arka tamponunda sürtme ve park sensörü çevresinde açıklık fark edilir.

Temas eden araç bulunamamıştır. İlk bakışta yalnızca boya hasarı görülür; incelemede sensör yuvasının da kırıldığı anlaşılır.

Araç sahibi için karar yalnızca “çizik küçük mü?” sorusuna bağlı değildir.

Şu unsurlar birlikte değerlendirilir:

• Tam onarım maliyeti
• Sensör yuvasının durumu
• Poliçedeki muafiyet
• Mevcut hasarsızlık indirimi
• Hasarsızlık koruması bulunup bulunmadığı
• Dosyanın ödemeli kapanmasının yenilemeye olası etkisi

Sonuç poliçe şartları ve dosyanın niteliğine göre belirlenir.

Onarımı Sigorta Dışında Yaptırmak Hasar Kaydını Önler mi?

Sigorta şirketinden ödeme talep edilmeden yapılan onarım, kasko kapsamında ödenmiş bir dosya oluşturmayabilir.

Ancak hasarın güvenlik, sensör, far, cam veya gövde bağlantılarıyla ilgili olması hâlinde yalnızca hasar kaydı düşünülerek teknik incelemeden vazgeçilmesi doğru bir değerlendirme olmaz.

Öncelikle fiziksel hasarın gerçek kapsamı anlaşılmalıdır. Ardından onarım maliyeti ile poliçe etkisi karşılaştırılabilir.

Yenilemede Yalnızca Hasar Sayısına mı Bakılır?

Yenileme değerlendirmesi tek bir sayıya bağlı olmayabilir.

Şu unsurlar birlikte dikkate alınabilir:

• Dosya sayısı
• Ödenen toplam hasar
• Hasarların sıklığı
• Kusur ve tahsilat durumu
• Araç değeri
• Kullanım biçimi
• Önceki poliçe geçmişi
• Seçilen teminatlar

Aynı yıl içinde üç küçük ödemeli hasar ile tek bir hasar dosyası aynı risk görünümünü oluşturmayabilir.

Sonuç

Küçük bir kasko hasarının hasarsızlık indirimine etkisi yalnızca çizik veya göçüğün büyüklüğüne göre belirlenmez.

Dosyanın ödemeli kapanıp kapanmadığı, karşı tarafın sorumluluğu, tahsilat durumu, muafiyet ve poliçedeki hasarsızlık koruması birlikte değerlendirilir.

Genel kasko yapısı Kuzey Kıbrıs Kasko Rehberi, aracın kendi fiziksel zararına ilişkin poliçe kapsamı ise Kuzey Kıbrıs Kasko Sigortası sayfasında ele alınır. Karşı tarafın verdiği zararlar Kuzey Kıbrıs Trafik Sigortası kapsamında ayrıca değerlendirilir.