Akdeniz’de İklim Değişikliği ve Reasürans

 

CAN Sigorta Perspektifi

 

 

CAN Sigorta için iklim değişikliği akademik bir tartışma ya da geleceğe dair bir senaryo değildir. Bu konu bugün underwriting kararlarında, hasar frekansında ve reasürans yenilemelerinde doğrudan karşılık bulmaktadır. Akdeniz coğrafyasında iklim değişikliği artık istisnai bir risk değil, yeni normaldir.

 

Bu gerçeği görmezden gelen sigorta şirketleri, farkında olmadan sistemin dışına itilmektedir.

 

 

 

 

Sahada Ne Görüyoruz?

 

 

Akdeniz genelinde son yıllarda üç temel değişim net şekilde gözlemlenmektedir:

 

Yağışlar daha kısa sürede, daha yoğun ve daha öngörülemez hale gelmiştir.

Aşırı sıcaklar, yapıların ve altyapının yıpranma süresini kısaltmaktadır.

Büyük felaketler yerine, sık tekrarlayan orta ölçekli hasarlar artmaktadır.

 

Tek tek bakıldığında bu hasarlar yönetilebilir gibi görünebilir. Ancak reasürans açısından en riskli tablo tam da budur:

aynı bölgede, kısa sürede, çok sayıda dosya.

 

 

 

 

Reasürans Piyasası Akdeniz’e Nasıl Bakıyor?

 

 

Bugün küresel reasürans piyasası Akdeniz’i artık düşük volatilite bölgesi olarak değerlendirmemektedir. Özellikle sel, ani yağış ve ikincil afetler reasürans anlaşmalarının merkezine yerleşmiştir.

 

CAN Sigorta açısından tablo nettir:

 

Reasürans artık sadece kapasite sunmuyor.

Underwriting disiplinini ölçüyor.

Portföy kalitesini sorguluyor.

Risk farkındalığını test ediyor.

 

Yani reasürans artık bir güvenlik ağı değil, bir aynadır.

 

 

 

 

Bu Ayna Ne Gösteriyor?

 

 

Reasürans piyasasının verdiği mesaj açıktır:

 

Zayıf risk seçimi transfer edilemez.

Genel fiyatlama, yerel riski telafi edemez.

Veri, insan yorumuyla desteklenmezse eksik kalır.

 

Bu gerçeği kabul eden şirketler uyum sağlar.

Etmeyenler her yenilemede daha yüksek retansiyon, daha sınırlı kapasite ve daha sert şartlarla karşılaşır.

 

 

 

 

CAN Sigorta Nerede Ayrışıyor?

 

 

CAN Sigorta iklim riskini yalnızca bir fiyatlama konusu olarak görmez. Bu, yapısal bir underwriting meselesidir.

 

Yaklaşımımız üç temel üzerine kuruludur:

 

Bölgesel risk bilgisi

Aynı şehirde bile riskler eşit değildir. Topografya, yapı tarzı, drenaj altyapısı ve geçmiş hasar davranışı belirleyicidir.

 

Seçici underwriting

Herkese her teminatı satmak kolaydır. Doğru riske doğru teminatı vermek zordur. Biz gerektiğinde risk almamayı tercih ederiz.

 

Reasüransla şeffaf ilişki

Portföyümüzü gizlemeyiz. Anlatırız. Nerede risk aldığımızı, nerede bilinçli olarak almadığımızı açıkça ortaya koyarız.

 

Bu şeffaflık reasürör nezdinde güven üretir. Güven ise sürdürülebilir kapasite demektir.

 

 

 

 

Hibrit Model Bu Nedenle Kritik

 

 

İklim değişikliği çağında ne tamamen dijital ne de tamamen geleneksel sigortacılık yeterlidir.

 

Algoritmalar geçmiş veriye dayanır.

İklim değişikliği geçmişi geçersiz kılar.

 

Saha bilgisi bugünü okur.

Ama ölçeklenmezse eksik kalır.

 

CAN Sigorta’nın hibrit modeli bu boşluğu kapatır. Dijital veriyle insan sezgisi birleşir. Kararlar otomatik değil, bilinçli alınır.

 

Bu yaklaşım reasüransın bugün en çok aradığı şeydir:

kontrol edilebilir risk.

 

 

 

 

Sel Riski: Bilinçli Bir Sınır

 

 

Akdeniz’de reasürans açısından en hassas başlık sel riskidir. CAN Sigorta bu konuda bilinçli şekilde temkinli davranır.

 

Çünkü biliyoruz ki:

 

• Sel hasarı nadiren tek dosyadır
• Aynı olay çok sayıda eş zamanlı hasar yaratır
• Bu durum reasürans agregasyonunu bozar

 

 

Bu nedenle bazı riskleri ya yapılandırırız ya da hiç almayız. Bu bir satış kaybı değil, şirketin geleceğini koruma kararıdır.

 

 

 

 

Reasüransı Yükleme Alanı Değil, Ortak Olarak Görüyoruz

 

 

CAN Sigorta için reasürans, zayıf riskleri dışarı atma aracı değildir. Bu yaklaşımın artık çalışmadığını biliyoruz.

 

Sağlıklı bir reasürans ilişkisi şunları gerektirir:

 

• Risk sınırlarının netliği
• Taşınamayan risklerin kabulü
• Portföy disiplinine sadakat

 

 

Reasüransla aynı dili konuşmak bugün bir tercih değil, zorunluluktur.

 

 

 

 

İklim Değişikliği Artık Bilanço Meselesi

 

 

Akdeniz’de iklim değişikliği doğrudan şunları etkiler:

 

• Hasar volatilitesi
• Sermaye yeterliliği
• Reasürans maliyetleri
• Uzun vadeli karlılık

 

 

Bu bir gelecek senaryosu değil, bugünün gerçeğidir.

 

Kazananlar en hızlı satanlar olmayacak.

En iyi risk yönetenler ayakta kalacaktır.

 

 

 

 

Sonuç: Uyum Artık Bir Seçenek Değil

 

 

Akdeniz’de sigortacılık eski reflekslerle yapılamaz.

Reasürans bunu taşımaz.

Sermaye bunu tolere etmez.

Sürdürülebilirlik bunu affetmez.

 

CAN Sigorta bu dönüşümü tehdit olarak değil, ayıklayıcı bir süreç olarak görüyor.

 

Sigortayı satılan bir ürün değil,

yönetilen bir risk olarak gören taraftayız.

 

Ve bu çağda farkı belirleyen tam olarak budur.